Nghiên cứu hạn mức tín dụng

1. Trường hợp doanh nghiệp không bị mất cân đối vốn
   

Chỉ tiêu                                                                            Giá trị đ
    
Dự kiến doanh thu Kế hoạch năm                                        150,000,000,000.00
Số vòng quay vốn lưu động trong năm                                 4.00
Nhu cầu vốn lưu động                                                    37,500,000,000.00
Vốn chủ sở hữu                                                                50,000,000,000.00
Vốn vay trung dài hạn                                                        20,000,000,000.00
Tài sản cố định                                                                  35,000,000,000.00
Đầu tư dài hạn                                                                  3,000,000,000.00
Chi phí xây dựng cơ bản dở dang                                         6,000,000,000.00
Vốn lưu động tự có                                                        26,000,000,000.00
Các khoản phải trả có thể sử dụng tạm thời                          4,000,000,000.00

Nhu cầu vay vốn lưu động                                              7,500,000,000.00

  Ghi chú:  Trường hợp này VLĐ tự có của doanh nghiệp lớn nên nhu cầu vay ít. Ngân hàng có thể cho vay toàn bộ nhu cầu vay này hoặc một phần để chia sẻ rủi ro.

2. Trường hợp doanh nghiệp bị mất cân đối vốn
  
Chỉ tiêu                                                                            Giá trị đ
Dự kiến doanh thu Kế hoạch năm                                        150,000,000,000.00
Số vòng quay vốn lưu động trong năm                                 4.00
Nhu cầu vốn lưu động                                                    37,500,000,000.00
Vốn chủ sở hữu                                                                50,000,000,000.00
Vốn vay trung dài hạn                                                        20,000,000,000.00
Tài sản cố định                                                                 60,000,000,000.00
Đầu tư dài hạn                                                                 7,000,000,000.00
Chi phí xây dựng cơ bản dở dang                                        8,000,000,000.00
Vốn lưu động tự có                                                       -5,000,000,000.00
Các khoản phải trả có thể sử dụng tạm thời                         4,000,000,000.00
Nhu cầu vay vốn lưu động                                             38,500,000,000.00

Ghi chú: Trường hợp này có 2 phương án cho vay.

PA1: cho vay toàn bộ nhu cầu vay VLĐ như trên hoặc cho vay một phần, phần khác để doanh nghiệp vay tại ngân hàng khác để bổ sung (chia sẻ rủi ro).
 
PA2: cho doanh nghiệp vay 2 loại vay như sau:

 - Cho vay trung hạn 5,0 tỷ đ để tái cơ cấu tài chính nhằm bù đắp phần thiếu hụt vốn trung hạn
 - Cho vay ngắn hạn theo hạn mức 33,5 tỷ đ cấp VLĐ cho doanh nghiệp (38,5 - 5,0)

Trong hai phương án trên, PA2 an toàn hơn và gắn bó hơn giữa ngân hàng và doanh nghiệp.